Cómo conseguir seguro de coche asequible

Haga la tarea y no se conforme con el primer acuerdo.

Si usted pierde su trabajo, tomar un recorte salarial o encontrar otro tipo de dificultad financiera, el seguro de auto asequible se convierte rápidamente de agradable a la necesidad. Si bien es bastante fácil de encontrar empresas que ofrecen seguros de coche a precio rebajado, es que la mejor manera de ir?

En realidad no, de acuerdo a los perros guardianes de consumidores y expertos en seguros.Para encontrar las tarifas más bajas de una compañía de seguros que va a estar allí cuando usted lo necesita, aprender qué tipo de cobertura se debe llevar, la investigación de la reputación de las compañías de seguros y tomar ventaja de todos los descuentos posibles para el que usted es elegible, según los expertos . También recomiendan revisar pay-as-you-drive políticas que vinculan las primas a la cantidad de millas que usted pone en su coche cada año. Por último, si usted es elegible, mira en los programas de seguro de auto de bajo costo que estados como California, Hawaii y Nueva Jersey ofrecen a las personas con ingresos muy bajos.

Cuando se trata de comprar un seguro de coche asequible, usted es su mejor defensor. Al mismo tiempo, no siempre es fácil de asumir ese papel, dice J. Robert Hunter, ex comisionado de seguros de Texas y director de seguros en el sin fines de lucro Consumer Federation of America , en Washington. No se conforme con la primera compañía de seguros o agente a encontrar, dice Hunter. Alrededor de la tienda. "Así es como grandes compradores de seguros lo hacen", dice."Ellos pusieron hacia fuera para ofertas competitivas. Eso es lo que debe hacer, también."

He aquí una guía paso a paso para encontrar las tarifas más bajas que no te timen:

1. Comience con el coche. Lo que usted paga por la cobertura amplia y de choque depende del año, marca y modelo del coche que conduces. En términos generales, la más reciente, más caro el vehículo, mayor será la prima. Tarifas de integral y la cobertura de colisión no varían mucho, así que si usted no puede permitirse el lujo de pagar mucho por un seguro y que está en el mercado para un coche, comprar uno que sea barato.

2. Conozca sus límites. La mayoría de los estados han establecido mínimos para la cobertura de un seguro de responsabilidad, tanto por lesiones corporales y daños materiales. Busque los mínimos de cobertura aquí o en el sitio Web de su comisión estatal de seguros. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros enumera comisiones de seguros en todos los 50 estados y territorios de Estados Unidos. Si usted está tomando un préstamo para comprar un auto nuevo o usado, el prestamista probablemente requerirá que usted lleve un cierto nivel de cobertura amplia y de choque, de acuerdo con la NAIC.

3. Tome el deducible más alto posible. ¿Quiere una manera fácil de reducir su prima? Tome un deducible alto. Al optar por un deducible anual de $ 1.000 en lugar de $ 250, usted pagará menos en la delantera, pero en caso de que el responsable de un accidente, usted pie más de la cuenta antes de los pagos de seguros produzca,

4. Revise su puntaje de crédito. Algunos estados permiten a las aseguradoras a tomar su historial de crédito en cuenta al compilar lo que se llama un puntaje de credito, que utilizan para calcular la prima. El mal crédito debido a las facturas vencidas o una quiebra personal significa que usted podría terminar pagando más por la cobertura de automóviles. Para mejorar su puntaje de credito, pagar sus cuentas a tiempo, controlar su informe de crédito y hacer lo que pueda para arreglar problemas que podrían estar reduciendo su puntuación.

5. Reduzca el campo. Utilice el proceso de eliminación para llegar a tres o cuatro compañías de seguros de buena reputación o agentes de acercarse para las cotizaciones. Comience en la página web de su comisión estatal de seguros, que por lo general se enumeran varias docenas de las principales compañías de seguros de la zona. Elija las media docena de empresas con los precios más bajos de cobertura que está más cerca de lo que necesita. A continuación, compruebe la reputación de las compañías de seguros por ir a la NAIC Información al Consumidor Fuente sitio web para encontrar las "relaciones de queja" para cada uno. Relaciones de Quejas muestran el número de quejas que los consumidores presentaron contra una compañía en un año determinado y luego comparar esto con participación de todas las primas para un tipo específico de la política de auto durante ese período de la compañía. La media nacional es de 1,0, y las empresas de alta calificación se puede obtener una buena puntuación por debajo de eso.

Aquí es exactamente cómo ver donde destacan sus empresas candidatas. En el cuadro de búsqueda en la parte derecha de la página de Información al Consumidor Fuente, escriba el nombre de la compañía de seguros que quieren investigar, su estado y "Property / Casualty" para el tipo de declaración. En la página de resultados, haga clic en "Quejas cerradas." Para ver cocientes de la queja por las pólizas de seguros de automóviles de la compañía, elegir la opción "Reportar Ratio Queja Cerrado" y "Pasajero privado."

Si la relación de una empresa es sustancialmente superior a la mediana, vuelva al sitio Web de su comisión estatal de seguros para ver si los reguladores han tomado medidas contra ellos. Con esa información, reducir gradualmente su lista a los tres o cuatro aseguradoras con las quejas más bajas. Entonces póngase en contacto con ellos directamente. Los consumidores que son realmente atados financieramente - en la medida de no tener acceso a Internet en casa para esta investigación - se pueden pedir a un amigo o familiar con el acceso a Internet en busca de ayuda, o utilizar el servicio gratuito a Internet en la biblioteca pública.

6. Encuentre un agente. Si las compañías de seguros que ha identificado como las posibilidades de vender directamente a los clientes, puede conectar la información en un formulario en sus sitios Web, obtener una cita y tener a alguien con usted. Si las empresas venden a través de una red de agentes, preguntar a amigos o familiares que utilizan, o volver a la página web de su comisionado estatal de seguros para buscar agentes en su área. Dale a nadie se ponga en contacto los detalles específicos acerca de la cobertura que usted desea y hacerles saber que usted está haciendo compras de comparación. "Di:" He hablado con esta compañía y tiene un presupuesto de $ 480. ¿Se puede vencer esto? '", Dice Hunter, con la Federación de Consumidores de Estados Unidos. "Entonces les has puesto a prueba."

7. Coge los descuentos. Las aseguradoras ofrecen una multitud de descuentos, como los porcentajes más bajos para los conductores con desplazamientos cortos, jubilados, estudiantes con buenas calificaciones o los vehículos con dispositivos de seguridad como alarmas de los coches o de los cinturones de seguridad motorizadas. Si tienes más de 55 años, usted podría reducir su prima en un 10 por ciento pasando un curso de conducción defensiva, según elInsurance Information Institute . Cuando usted está hablando con los agentes, no se olvide de preguntar acerca de los descuentos de grupo que algunas aseguradoras ofrecen a los miembros de las organizaciones profesionales u otros grupos. Empresas como State Farm, Auto Club del Sur de California y Progressive han comenzado a ofrecer pay-as-you conduce descuentos, las primas vinculadas a su kilometraje anual, con un tope de aproximadamente 19.000 millas. En muchos de estos programas, usted reporta su kilometraje en línea o con su agente cuando encima de su política de renovación.

. 8 Considere la exclusión voluntaria de algunos - pero no todos -. Cobertura Si usted conduce un coche más viejo y el propietario de plano, considere la posibilidad de dejar caer la cobertura amplia y de choque. Si el vehículo es muy viejo, usted podría estar pagando más en los seguros de lo que vale. Pero aferrarse a que el seguro de responsabilidad civil. Es ilegal en la mayoría de los estados para conducir sin ella, y en algunos estados las aseguradoras cobrar primas significativamente más altos si se lo permites lapso de cobertura, incluso si usted no ha estado conduciendo.

9. Investigar los programas de seguro de bajo costo estatales. Si usted vive en California, Hawai o Nueva Jersey , y si su ingreso familiar está cerca o por debajo del nivel de la pobreza, es posible que califique para el bajo costo, de gestión estatal o no -costo de los programas de seguros. Las medidas que dependen del bajo costo del Programa de Seguro de Automóviles de California , por ejemplo, cuestan menos de $ 400 al año y cubren cerca de 12.000 conductores de bajos ingresos en un momento determinado, de acuerdo con Doug Heller, director ejecutivo deConsumer Watchdog , un grupo de defensa de Santa Mónica, California. Él espera que más personas se inscriban como una nueva ley estatal entra en vigor que permite a los agentes vender el programa en línea por primera vez. "Esto es importante no sólo para las personas que pueden obtener en línea de sus hogares, pero para las agencias que proveen recursos para las familias de bajos ingresos", dice Heller. Los legisladores de Nevada y Michigan recientemente propuestos o aprobados pilotos para programas similares.

10. Evaluar las necesidades de seguro y los costos de la prima anual. La vida no es estática, y las primas de seguros de automóviles no deben estar tampoco. Revise su póliza una vez al año, sobre todo si te has mudado o cambiado a un trabajo que tiene que conducir más o menos. Una crítica es también un buen momento para comprobar si usted es elegible para recibir descuentos adicionales.

Por Michelle V. Rafter